小镇青年投资理财“三大件”：保险、银行理财产品和货币基金

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■我们的记者朱宝珍

“现在在我的客户中，80后是主力，90后还有很多，他们的风险意识比较高。”一家上市保险公司的保险推销员王女士告诉《证券日报》记者。

王女士从事保险营销17年，深刻感受到人们对保险态度的变化。“在告诉大家保险的事情之前，我会觉得没有必要。现在不同了。每个人都觉得他们应该买一份大病保险和意外保险。一方面，他们有未来生活的保证；另一方面，这也是为了防止事故。

中国金融认证中心(cfca)发布的《2019中国电子银行调查报告》也在一定程度上证实了年轻人对保险的“偏好”:在所有用户中，小城镇年轻人通过手机银行购买货币资金和保险的比例分别比总体水平高4%和3%。

小城镇的年轻人指的是生活在三线以下城市的18 -35岁的人。随着高端城市人口红利的消退，各种电子金融渠道已经将注意力转向细分市场和增量市场。其中，小城镇青年包括庞大的下沉市场和青年群体市场，他们有大量有时间、有存款、敢花钱的人。

另一位女性，滕，在一家外资保险公司工作，也感受到了80后购买保险的强烈意愿。她告诉《证券日报》，在她的客户中，80前和80后有孩子的家庭是主要客户。"生完孩子后，责任感更强，保险意识提高."

滕表示，最新趋势是，接触了更多在线理财理论的90后单身青年也开始部署保险。虽然不是一步一个脚印，但我愿意付一个月的工资，拨出基本保障来解决最大的烦恼。

“尤其是那些读过书或在一线城市工作过的人，他们的心态更加开放，不再害怕金融。”滕女士透露，前一段时间在北京上大学的时候，她和同学们在同一个宿舍见面，她明显觉得自己的经济意识比留在北京工作的同学强多了。

滕女士说，原因是，那些可能回国就业的学生不需要买房，工作节奏更慢，有更多时间学习或思考财务管理。“她既有高收益资产配置，也有指数、固定投资、债转股混合基金，以及银行财富管理和保险。”

来自东部沿海三线城市的朱琦(化名)就是一个典型的例子。

虽然他已经超过35岁了，但他还是在10多年前为自己买了一份重病保险。当时，朱琦还未满30岁。

“买保险是为了安心。没人想生病，但如果你真的病得很重，保险还是可以用的。”朱琦告诉《证券日报》记者。

从向记者出示的合同来看，他购买了定期养老保险，过上了幸福的生活，并提前缴纳了长期大病保险，过上了幸福的生活。两种保险的月保费低于500元，缴费年限为10年，保险期限为20年。到期后，除了退还所有保费，还有10%的回报。他还在另一家a股上市保险公司购买了几项保险，年保费总额超过3万元。

“如果你有钱，你必须加上它，这是对你自己和你家人健康的投资。”朱琦说，在自己的影响下，他的爱人也买了几份保险，他的孩子每年的保险费用接近7万元。

来自深圳的杨女士也购买了几项保险。她告诉《证券日报》，她购买了严重疾病保险和意外伤害保险。另外，我给父母买了医疗保险和意外保险，但是我没有买大病保险，因为我60岁以上就买不到了。这些加起来大约是3万元。

"购买这些保险纯粹是为了给自己一个保证."杨女士说。

从事保险营销的王女士建议年轻人应该买一些保险。“如今，许多人，包括明星和运动员，在年轻时就患上严重疾病，甚至死于疾病或事故。因此，购买保险是非常必要的。”

根据中国银行业监督管理委员会发布的最新保险业务数据，今年1月至10月，保险业实现保费收入37058亿元，同比增长12.2%。其中，寿险业务2036亿元，同比增长9.5%；医疗保险6141亿元，同比增长30.3%；人身意外伤害保险1015亿元，同比增长10.9%。

除了购买保险之外，在小城镇也有不少年轻人购买金融产品。

朱琦的爱人是银行理财产品的“铁粉”。她告诉《证券日报》记者，她购买的理财产品可以分为两部分:一是当期，可以随时赎回，但收益相对较低；另一部分是定期的，期限从一个月到一年不等，收入相对较高，到期后自动偿还本金和利息。

"无论是当前的还是常规的，我都选择一个较低的风险水平."朱琦的爱人说。

受爱人的影响，朱琦从今年10月开始也通过手机银行购买了一些理财产品。虽然购买不多，但收入仍高于目前的银行账户。

在采访中，他还向《证券日报》记者抱怨道:他喜欢的一款手机理财产品经常被1 空抢购一空，他不得不刷了很多次甚至几十次才买到。

一位城市商业银行营业部负责人告诉《证券日报》记者，在他们营业部购买理财产品的大部分人年龄都在60岁以上，年轻人更喜欢在完成两次录音(录音和录像)后使用手机银行。

虽然年轻人更喜欢财务管理，但单一财务管理的购买量略低于用户的整体水平。根据《2019年中国电子银行调查报告》，由于小城镇年轻人对资金的灵活性要求相对较高，而且他们使用小额资金购买理财产品，因此使用网上银行购买理财产品的平均交易成本不到1万元。

陈女士从中部地区购买了货币基金。她告诉《证券日报》记者，购买货币资金的主要原因是收入比银行的定期存款强。此外，货币基金还具有高安全性、高流动性和稳定的盈利能力。“它是安全稳定的。”

深圳的杨女士也用自己的闲钱买了这只货币基金。据她所说，“这是一个很好的流动性。”