房贷利率“换锚”两月有余 对购房成本影响小
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■我们的记者刘猛
8月25日,央行发布了今年第16号公告,宣布从2019年10月8日起,以最近一个月的贷款市场报价(lpr)为定价基准,上调新发放的商业个人住房贷款利率。第一套商业个人住房贷款的利率不得低于相应期限lpr,第二套商业个人住房贷款的利率不得低于相应期限lpr加60个基点。到目前为止,房贷利率“改锚”正式实施已经两个多月了,购房者最关心的是个人房贷利率的变化。
11月20日,第四次贷款市场报价公布:一年期贷款市场报价为4.15%,比上年下降5个基点;五年期的年收益率为4.80%,比上一年低5个基点。这也是自5年期lpr建立以来的首次下调。
易居研究院智库中心研究部主任严跃进告诉《证券日报》记者,“100万元贷款、30年等额本息还款法”的抵押贷款成本计算发现,11月份5年期贷款利率下调后,与10月份的月供应量相比,降低了约30元,这对抵押贷款成本的降低起到了一定的作用。
“近期货币政策总体稳定。12月份下调5年期贷款利率的可能性不大,抵押贷款利率预计将保持稳定。”严跃进说。
值得一提的是,上述16号公告明确指出,“中国人民银行省级分行要按照“按市决策”的原则,引导省级市场利率定价自律机制,根据国家统一的信贷政策和当地房地产市场形势的变化,确定辖内第一套和第二套商品房贷款的利率上限和下限。”也就是说,即使5年期贷款利率降低,银行仍然可以通过提高基点来确定实际的抵押贷款利率。
此外,第16号公告还明确表示,“再定价期最短为一年。”也就是说,即使5年期贷款利率每月调整一次,买方也会根据贷款合同中约定的“利率重新定价周期及调整方法”调整相应的贷款利率。
严跃进表示,目前的抵押贷款利率与lpr挂钩,这有利于后续利率进一步市场化。根据不同地区的不同情况,基点的变化也将成为调控的工具。
中原地产首席分析师张大伟认为,总体而言,整个社会的贷款成本已经降低,因此抵押贷款利率不太可能进一步上升。然而,由于监管政策的影响,空的向下调整也是有限的,保持稳定将是主流。
据业内人士称,相对于总购买价格而言,每一次lpr调整所影响的利息成本非常小,而更大的影响在于购买者的心理预期。
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