出借收款码后竟成诈骗罪共犯！六大金融涉赌典型公布，速查有你吗？

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7月23日，中国支付清算协会(以下简称“协会”)发布了23日金融领域典型赌博案件类型及风险提示。协会从公安部和国家外汇管理局公布的典型赌博案件、中国人民银行行政处罚信息公开案件、协会上报的调查案件中梳理和总结了金融领域的六类典型赌博案件。

1.个人出租、出借和出售银行账户和支付账户被用来为赌博网站集资

核心提示:根据《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新犯罪的通知》(银发〔2019〕85号)，出租、出借、出售或购买银行账户(包括银行卡)或支付账户的单位和个人及相关组织者， 假借他人身份或虚假代理关系开立银行账户或支付账户的，将在5年内被暂停。参与“打擦边球”项目的个人实质是出租和出借账户，存在资金损失、个人信息泄露甚至涉嫌帮助犯罪等风险。

案例1:出租和出借收集代码被用来为赌博网站收集资金，并受到惩罚

2020年3月，李在“30元一天”中看到租赁微信的支付代码信息，被在网上兼职赚取佣金的兴趣所诱惑。他上传了自己的支付码，并按要求在“跑步平台”上支付了保证金，然后“跑步平台”将小李的支付二维码提供给赌博网站使用。最终，"跑点"平台被公安机关查封，李因诈骗共犯被采取刑事强制措施。

案例二:向犯罪分子出售银行卡被追究刑事责任

2016年7月，一名男子在一所中学门口购买银行卡，洪谋卖给他7张银行卡，非法获利3500元。之后，该男子因使用银行卡收取和转移赌资被追究刑事责任。洪谋还因向犯罪分子出售银行卡被判处一年零九个月监禁，罚款1万元人民币。

第二，个人通过地下银行转移资金到国外参与赌博

核心提示:根据《个人外汇管理条例》和《外汇管理条例》，境内个人从事外汇交易及其他交易，应通过依法取得相应业务资格的境内金融机构办理。私自买卖外汇、变相买卖外汇、倒卖外汇或者非法引进大量外汇交易的，由外汇管理机关给予警告、没收非法所得和罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

案例3:通过地下银行买卖外汇进行赌博受到惩罚

2018年2月至5月，钱通过地下钱庄非法买卖外汇8笔，折合48.87万美元，用于境外赌博活动。这一行为违反了《个人外汇管理办法》第三十条，构成了非法买卖外汇的行为。根据《外汇管理条例》第45条，罚款41.4万元。处罚信息纳入中国人民银行信用信息系统。

3.犯罪团伙将银行卡和账户转售给海外赌博网站

核心提示:根据《中华人民共和国刑法》和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理赌博刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，明知他人提供资金、计算机网络、通讯、费用结算等直接帮助的，以赌博罪共犯论处。向境外赌博场所倒卖银行卡和账户，涉嫌为赌博犯罪提供支付结算协助，构成犯罪的，将依法追究刑事责任。

案例4:犯罪团伙获得公司银行账户，为赌博网站和欺诈活动提供金融服务。

2020年1月，中国人民银行监测发现王在我行的开户行为和交易活动异常。经分析判断，查出交易账户团伙赵等44人，通过注册不同企业在我行开立了155个法人账户，这些法人账户被用于境外赌博网站集资和诈骗活动。根据中国人民银行移交的线索，公安机关已先后抓获15名犯罪嫌疑人。

案例5:犯罪团伙采取犯罪手段获取银行卡和支付账户收款代码，为海外赌博网站提供金融服务

自2019年以来，李谋军多次向亲友借支付宝和微信支付二维码进行支付，并提供给境外赌博网站进行转账。2020年后，李谋军从亲友处购买了全套银行卡(包括银行卡、u盾和手机卡)，转卖给海外犯罪分子。经过调查，李谋军还开发了6个人离线进行上述非法活动。目前，涉案的7名嫌疑人已全部被刑事拘留。

第四，非法的“四方平台”为赌博网站提供金融服务

核心提示:根据《中华人民共和国刑法》和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理赌博刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，明知他人提供资金、计算机网络、通讯、费用结算等直接帮助的，以赌博罪共犯论处。为赌博场所提供支付结算服务，构成犯罪的，将依法追究刑事责任。

案例6:非法的“四方平台”利用银行账户为赌博网站提供收款服务，并采取了刑事措施

2019年1月，一家文化传播公司申请开立400多个支付账户和近20个员工个人账户，使用了40多家空空壳公司购买的产品，为在线赌博平台提供了资金收付渠道，并收取手续费。三个月内非法资金流动金额达34亿元，最终被广东省公安厅查获并采取刑事措施。

案例7:非法的“四方平台”因通过电话充值为赌博网站提供代收服务而被捕

2019年9月，一家非法的“四方平台”公司利用网上支付平台将赌博资金交易打包成正常的交易指令，如充值完成资金转账，涉及的赌博资金高达26亿元。被广州市公安局破获后，相关人员被采取刑事措施。

案例8:非法的“四方平台”因通过二维码为赌博网站提供收集服务而被捕

自2019年以来，刘等八人先后建立了、等多个非法支付平台，帮助境外赌博网站代收代付，日收款流量超过100万元。2020年2月，刘等人被山东省枣庄市公安局抓获，涉案金额超过10亿元，106名犯罪嫌疑人全部被采取刑事措施。

5.银行和支付机构直接或间接为赌博网站提供支付服务

核心提示:根据《银行卡收单业务管理办法》等相关规定，从事收单业务的银行和支付机构应严格按照“谁开户(卡)谁负责”、“谁用户(商户)负责”的原则，承担客户(商户)管理的主要责任。凡因履行职责不力而直接或间接向赌博网站提供支付服务的，将被严肃追究责任。

案例九:商业银行违规为赌博网站提供条码支付服务受到处罚

2020年6月，一家银行因交易风险监控机制不完善，直接或间接为赌博等非法交易平台提供条形码支付服务，被中国人民银行警告并处以320多万元罚款。

案例10:支付机构因特约商户将网络支付接口转移到赌博网站而受到处罚

2018年8月，一家支付机构未能采取有效措施和技术手段对国内网商交易进行检查，导致其特约商户利用其支付渠道为赌博平台提供支付渠道，被中国人民银行处以4000万元以上罚款。元罚款；2019年4月，一家支付机构因未对网络支付接口进行适当监控，未发现特约商户将网络支付接口转卖或挪用到赌博等非法网站，被中国人民银行警告，罚款13万余元。

6.犯罪分子将pos机转移到海外，从赌场套现

核心提示:根据《中华人民共和国刑法》的有关规定，非法从事证券、期货、保险业务，或者未经国家有关主管部门批准非法从事基金结算业务，均构成非法经营罪。利用pos机套现的赌客，涉嫌非法经营的，将依法追究刑事责任。

案例11:个人将pos机转移到海外赌场套现赌徒，并采取刑事措施

2015年7月至10月，黄以其本人和妻子的名义在和长春申请了两台pos机刷卡，并利用技术手段将禁止境外使用的pos机转移到澳门赌场，为在澳门赌博的内地游客带走现金3100多万元。2017年4月，黄因涉嫌非法经营被起诉。(中信经纬应用)