赔付支出飙升97%！易安保险亏损不止，百达金融保证险理赔遭投诉

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易安保险2019年亏损1.67亿元，担保保险承保亏损1.85亿元。当年，补偿支出增长96.95%，其中健康保险原保险补偿支出增长124.39%。网上贷款行业整顿对担保保险的影响尚未结束。易安保险在百达金融的保证保险索赔中遇到了很多投诉

《投资时报》研究员田文辉

理想是满的，现实是瘦的。

在四大专业网络保险公司中，易安财产保险股份有限公司(以下简称“易安保险”)仍未走出亏损的泥淖，频频出现麻烦的担保保险业务更是被卷入风口浪尖。

今年第一季度，易安保险亏损2.62亿元，修正后的亏损为8600万元。2019年亏损1.67亿元，支付6.77亿元，同比增长96.95%。其中，健康保险原保险赔款支出6.18亿元，同比大幅增长124.39%。

在2019年易安保险保费收入前5位中，保证保险承保利润为-1.85亿元，损失最大。网上贷款行业的整顿和不利环境严重影响了履约保证保险。《投资时报》的研究员注意到，最近易安保险在北京百达金融信息服务公司(以下简称百达金融)平台上的担保保险承保业务遇到了很多投诉，主要问题是百达金融投资逾期后，易安保险未能理赔。

投资时报联系了易安保险，其客服表示只要材料齐全，他们就可以付款。百达翡丽向《投资时报》表示，易安保险对2019年11月和12月到期的产品进行理赔，然后处理2020年1月和2月到期的产品。易安保险要求借款人提供未付款声明的公章，但提供此材料有困难，部分借款人不愿合作或无法联系。

《投资时报》的研究人员发现，在投诉平台上已经有索赔解决的案例。

根据百达翡丽金融应用发布的2020年5月运营报告，该平台累计贷款金额约为8.88亿元，贷款余额约为1.74亿元，贷款余额为227笔。累计赔偿金额为918.83万元。目前，贷款人的数量是1421。

2020年3月，中国保监会消费者保护局发布了《关于2019年保险消费投诉的通知》。根据通知，2019年，对保险公司涉嫌违法违规的投诉有4974起，同比增长153.39%。其中，财产保险公司974家，占19.58%。其中，对易安财产保险的投诉数量居首位，达到309起，同比增长153.5倍。

《投资时报》就业绩损失、百达翡丽财务索赔和其他问题致函易安保险，但截至发稿时尚未收到回复。

薪酬支出同比大幅增加

根据今年一季度易安保险的偿付能力报告，该季度的损失为2.62亿元，比2019年同期的1.64亿元增加了59.76%。

然而，报告还称，公司于2020年4月15日完成了2019年重大审计调整的确认，补充保费低于1.76亿元的准备金。由于结算期的关系，2019年准备金调整对2020年损益的影响将反映在公司4月份的财务报表中，而不会反映在公司第一季度的财务报表中。考虑到重大审计调整的影响，上述一季度指标修正如下:净利润为-8600万元。

本季度末，易安保险综合偿付能力充足率为175.19%，比2019年第四季度末的247.37%下降了72.18个百分点。

根据易安保险2019年年报，该公司当年亏损1.67亿元，同比下降16.45%。营业收入11.33亿元，同比下降3.42%；营业费用为13.11亿元，同比下降9.02%。亏损减少的原因不是收入的增加，而是经营费用的更大下降。

具体而言，营业收入主要包括赚取的保费和投资收入。2019年，易安保险实现保费收入11.19亿元，同比增长0.09%；投资收益1800万元，同比下降65.73%。其中，赚取的保费是从保费和未到期责任准备金中扣除的保险业务收入。保险业务收入由原始保险业务收入和分保费收入组成。在投资收益中，可供出售金融资产的投资收益为-0800万元，上年为3000万元。

营业费用主要包括赔偿费用、提取保险责任准备金、手续费及佣金费用、业务及管理费等。易安保险去年支付6.77亿元，同比增长96.95%。其中，健康保险原保险赔款支出6.18亿元，同比增长124.39%；责任保险原保险赔款支出1400万元，同比增长108.21%；保证保险的原始赔款支出为-0500万元，去年为1900万元。

此外，公司手续费及佣金支出为1.74亿元，同比增长325.43%。其中，意外伤害保险手续费及佣金1.45亿元，同比增长806.25%；责任保险手续费及佣金407.58万元，同比增长166.48%。

易安保险2019年年报还显示，当年保费收入前五位的险种包括意外保险、责任保险、健康保险、家庭财产保险和保证保险，分别为8.45亿元、7900万元、5100万元、5000万元和1400万元，承保利润分别为3700万元、0200万元和-4900万元

其中，承保利润损失最大的两项是保证保险和健康保险。保证保险赔付支出为-536.24万元，未到期责任准备金为1.72亿元，未决赔款准备金为3100万元；医疗保险理赔支出6.17亿元，未到期责任准备金-1.8亿元，未决赔款准备金-3.76亿元。

易安保险2019年前五类保费收入运营情况

资料来源:易安保险2019年年报

百达翡丽的核保索赔被投诉

根据年报数据，2019年，易安保险承保利润损失最严重的是保证保险。《投资时报》的研究人员注意到，该公司的保证保险最近屡遭投诉。

在黑猫投诉平台上，一些投资者发起了一场集体投诉，主题是今年3月28日发起的易安置业不支付保单。截至6月7日，共有76起集体投诉。

据发起者称，2019年3月14日，他通过一款应用购买了百达翡丽的360期理财产品。该理财产品由易安财产保险发行，配有资本及债务履约保证保险。到期不能赎回的，由易安保险支付100%的本息。2020年2月7日，理财到期，赎回资金未到帐，显示逾期债权状态。之后，我联系了百达金融和易安保险。客服承认保单是真实的，索赔在保单合同约定的2个工作日内解决。然而，客户服务部表示，百达金融提供的索赔信息不完整，无法支付。

投资者还报告称，百达翡丽通过各种渠道提供了索赔数据，但易安保险在收到索赔数据后，由于索赔金额巨大，故意在合同之外设置了各种限制，从而提供了大量根本无法获得的材料，如借款人因逃跑、失去联系而签署的贷款无法偿还等。，作为拖延或拒绝赔偿的理由。

据百达翡丽金融官方网站Information介绍，该公司是一家依法建立的金融技术平台，专门从事点对点借贷的信息中介业务活动。

截至发稿时，上述集体投诉中的最新一起发生在6月7日，也是关于百达翡丽的保险。这位投资者说，2019年5月8日，他通过一个平台应用程序，购买了7批360种百达翡丽理财产品，总金额超过37万元。该财务管理由易安财产保险公司发行的资本和债务履约保证保险提供。2020年5月22日，当两批理财产品到期时，他们发现资金没有到帐，显示了逾期索赔的情况，目前还没有索赔。

上述两起投诉均表明黑猫的投诉已被分配到易安保险，但没有得到易安保险的回复。

在收集投诉的平台上，也有很多关于百达翡丽一安保险索赔的投诉。今年4月25日，一些投资者抱怨称，他们在某个平台上购买了百达翡丽理财的网上理财产品，该产品由易安保险承保，逾期超过5个月。投资者在5月21日的最新补充是产品合同的本金和利息已经结清。然而，目前没有逾期利息的解释。然而，投资者的购买平台不同于上述两个投诉黑猫的购买平台。

在今年3月4日提交的投诉中，投诉人提供了日期为2019年12月2日的短信截图。桐城财富签署的短信称:目前，您持有的桐城百达360天083产品将于2019年12月1日到期。由于借款人未能按时偿还贷款，请放心，百达产品属于易安保险的承保范围。目前，该平台最迟正在加快履约保证保险支付流程的实施。

投资时报的研究员联系了易安保险，其客服表示，易安保险已经开始支付百达翡丽的财务费用，只要材料齐全，就可以支付。材料需要由百达翡丽金融公司提供。

《投资时报》的研究员随后联系了百达翡丽金融公司，该公司的客服人员表示，易安保险公司对2019年11月和12月到期的产品进行理赔，然后处理2020年1月和2月到期的产品。易安保险的索赔是投资者在购买产品期限内的本金加利息。如果借款人偿还贷款，将有逾期罚款；如果保险公司索赔，将不会有逾期罚款。易安保险要求材料包括借款人出具的加盖公章的不付款声明(多年前不需要公章，但多年后需要公章)，但提供材料确实困难，部分借款人不愿意配合，部分借款人无法联系。跟进的百达翡丽将与易安保险进行沟通。

投资者对易安保险的投诉

截图来源:黑猫投诉