国泰君安毕志刚：券商需要共建共享的数字化财富管理生态，实现“有数、用数

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蔡联(上海记者吴丹)报道，面对激烈的竞争和瞬息万变的市场，国泰君安证券正积极适应行业财富管理的转型趋势，依托“内引外引”的金融技术生态系统，加快整合集团内部大财富管理的资源要素，构建公司大财富管理的业务模式。同时，在金融需求引发的碎片化、个性化、客户代际转换、理财市场广阔前景等多种因素的影响下，国泰君安正以数据连接、技术驱动、开放协作为支撑，从“数、用、管”三个方面全面推进覆盖客户全生命周期的数据全连接、全洞察，建立共建共享的数字理财生态。

数字化运营是数字财富管理的重要组成部分，具体是指证券公司基于准确完整的数据，对业务运营的各个环节进行系统、定量、科学的分析，促进业务流程优化，重塑证券服务方式，提升业务模式，提高质量和效率。

上周末，由北京一道卜式科技有限公司、深圳华瑞金融科技有限公司、上海沈青信息科技有限公司联合主办的“再造”主题“相信变革的力量”，国泰君安数字金融部总经理毕志刚发表了题为“技术铸就价值， 数据驱动未来——国泰君安证券的数字运营实践”，并从国泰君安如何进行数字运营的角度，探讨了如何为证券公司构建一个共建共享的数字财富管理生态(一系列大咖啡演讲相继出现，精彩观点共享，值得一试)。

演讲的核心要点如下:

1)证券公司开展数字化运营已经成为一种服务趋势。国泰君安以数据连接、技术驱动、开放协作为支撑，从“统计、使用、管理”三个方面全面推进覆盖客户全生命周期的数据连接和洞察，建立共建共享的数字财富管理生态。

2)券商应构建“全数据-大、中、台-微服务”的互联网架构，实现实时数据、智能运营和敏捷服务。国泰君安初步构建了“123456”数字作战方法论，即围绕一个中心、两张图纸、三把法宝、四个平台、五个任务、六个要素，深入实践数字作战。

3)经纪业务的本质是流量业务，即依靠许可证形成基于流量的收费方式。财富管理是一项超级用户业务，它测试证券机构管理客户资产的能力。财富管理的转型要求证券机构回归“以客户为中心”的初衷，关注更符合财富管理发展战略的资产管理等指标，帮助客户保持和增加资产，最终增强客户粘性。

4)随着金融技术应用的日益成熟，我们应该意识到冰山效应。我们不仅要意识到科技在商业中的推动作用，而且证券机构凭借降低科技边际成本的优势，可以依靠大数据、人工智能等金融技术，为大量在线长尾客户进行在线智能化、数字化、集约化运营，同时也要意识到隐藏在“海面”下的冰山层面的巨大研发投入和工作量。

以下内容是根据演讲内容编排的:

立足当下，巧雕龙——国泰君安数字运营系统的实践

受行业竞争加剧、客户投资理财需求快速增长等多重挑战的影响，证券机构向财富管理转型已成为不可逆转的趋势。经纪业务的本质是流量业务，即依靠许可证形成基于流量的收费方式。财富管理是一项超级用户业务，它测试证券机构管理客户资产的能力。财富管理的转型要求证券机构回归“以客户为中心”的初衷，关注更符合财富管理发展战略的资产管理等指标，帮助客户保持和增加资产，最终增强客户粘性。

数字财富管理以多维数据为基础，以客户操作为核心，通过技术驱动的赋权，降低了传统财富管理的门槛，将客户群扩大到规模大、价格相对敏感的大规模客户。同时，它突破了时间和空的限制，提供7*24小时高效、便捷、准确的服务。

在此基础上，国泰君安构建了“全数据-大、中、台-微服务”的互联网架构，实现了实时数据、智能运营和敏捷服务。同时，初步构建了“123456”数字化操作方法论，即围绕一个中心、两张图纸、三把法宝、四个平台、五个任务、六个要素，深入实践数字化操作。

“1”是以用户为中心、以用户为中心，构建全生命周期、全业务流程的数字运营闭环是国泰君安数字运营系统实践的根本出发点。国泰君安基于大数据、人工智能等金融技术，整合全方位的数据资源，洞察客户的业务需求，实现整个生命周期对客户需求的高效准确响应，从而促进用户活动，提升用户价值，优化用户体验，推动用户服务创新。

“2”是指国泰君安根据用户的行程图和行业首个3a3r指标体系图，全面覆盖客户投资和财务管理全过程中的6个阶段、10个场景和50个具体场景，并根据场景完成数以千计的客户操作，优化客户群搜索、场景发现、内容迭代和算法调整。

“3”是客户转换漏斗、a/b测试和用户分层数字操作中常用的三种方法。通过分析客户群在获取和转化过程中的转化和流失，形成一个流程转化漏斗，通过数字化操作，实现流程价值的最大化。在具体操作中，可以将测试内容提前定位为两组流量的唯一变量，并观察被测部分是否满足预期。同时，以用户特征和用户行为为中心，对用户进行细分和提炼。

“4”是指长期分析数据平台、实时业务监控平台、用户行为分析平台和dmp用户标签平台能够为数字化运营提供全方位、多角度的效果跟踪和监控，从而实现数字化运营健康评估、实时数据的获取和洞察、用户行为的准确洞察以及成千上万客户的构建。

“5”是指大数据精准营销、早期亏损预警人运营、小沉默客户定向转型、促进米高梅新旧共享发展、结合节点场景的战略精准营销服务等五种运营行为。它们是数字运营的重要任务和集中体现，使客户在获得“无处不在”的伴随服务的同时，获得“一丝不苟”的贴心体验。

“6”是指数字化运营的产品、信息、云服务、功能、活动、权益等六大内容要素，协助客户进行投资和财务管理的每一步，满足客户在特定场景下的理财需求，提高运营转型效果。

以智慧和财富瞄准未来:实现全数据连接，打开各种场景

在数据连接、技术驱动、开放协作的支持下，国泰君安从“统计、使用、管理”三个方面全面推进覆盖客户全生命周期的数据全连接、全洞察，进一步推进集约化、数字化、智能化运营，提高客户运营质量和效率，建立共建共享的数字财富管理生态。

主要有四个要素:建立数据集市、规范用户行为数据、数字汇接客户标签(kyc)、服务标签(kys)、渠道标签(kym)和投资标签(kye)，通过数字连接可以打开各种业务环节的资源，实现能力的共建共享。

“使用”包括建立多维报表分析系统，重塑用户的旅程，实时监控业务指标的变化，通过相同的api数据服务模式输出客户标签，以人工、自动和智能的方式数字化操作和准确服务客户。

“统辖数字”是指建立数据系统规范，实现数据同源性、指标口径一致，以及内部数据资源的有效整合和高效共享。同时，将创建“管理驾驶舱”，以数据的形式为管理提供一站式决策支持，管理驾驶舱将覆盖核心数据的历史和实时情况，以及关键业务健康变化和重大业务风险的预警情况。

“数、数、数”数据的完整连接和洞察需要战略决心和长期持续的科技投资。就像“冰山效应”一样，隐藏在“水面”下的大量科技投入和贡献是制胜的关键。；庞大的客户群不仅有助于最大限度地发挥金融技术应用的低边际成本优势，还能有效地校准数据、优化模型效率、提高在线集约化、数字化和智能化运营效果，推动业务发展。