买互联网保险被变相强制搭售咋办？可回溯制度来了

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6月30日，中信经纬客户官方网站发布《关于规范网上保险销售行为可追溯管理的通知》(以下简称《通知》)，要求建立网上保险销售行为可追溯系统，实现销售行为的可逆性。

据中国保监会相关部门负责人介绍，目前，互联网与保险结合产生的网络保险业务发展迅速，零散、小规模的网络保险已广泛覆盖各类消费者，网络保险侵犯消费者合法权益的问题也呈爆炸式增长。

据报道，2019年，中国保监会收到1.99万起网络保险消费投诉，同比增长88.59%，是2016年投诉数量的7倍。误导销售、变相强制搭售等问题突出，严重影响了消费者的利益感。对网络保险销售行为实施追溯管理有利于保护消费者的知情权、自主选择权和公平交易权。这是推进金融治理现代化的具体举措，也是维护市场秩序、防范操作风险的现实需要。

通知明确要求销售页面管理的主体、网上保险销售行为的边界和销售风险点的控制。强调销售页面只能在保险机构的自营网络平台上设置，需要与非销售页面分开。对于重要条款的内容，要求设置单独的展示页面，由被保险人独立确认，以保护消费者的知情权。

《通知》要求对保险机构网上销售流程进行管理，包括保护投保人自主选择权、明确保险机构实名验证责任、细化销售流程记录标准、制定信息收集原则。关于消费者个人信息的收集和使用，通知特别强调保险机构应遵循合法性、合法性和必要性原则，采取有效措施保护信息，保护消费者的信息安全权。

《通知》主要规定了可追溯数据的内容、存储、安全保护及相关内部控制制度，要求保险机构建立全面、系统、规范的内部控制制度。特别强调的是，网上保险销售行为的可追溯数据应还原为有效文件进行检查，销售页面应还原为有效图片或视频进行检查，以方便调查和检查。

据中国保监会相关部门负责人介绍，虽然互联网技术提高了保险的便利性，但网络保险销售强调“消费者体验”，忽视了保险产品信息披露和条款提示说明的义务，导致网络保险领域出现“保险易、理赔难”、“强制搭售”、“被保险人”等痼疾，消费者权益得不到保障。《通知》要求销售页面应充分说明保险产品，披露准确完整的信息，保护消费者的知情权；消费者的意愿应该得到充分尊重。被保险人确认阅读后，进入保险流程，确保保险行为是消费者的真实意思，保护消费者的自主选择；不应设置违反公平原则的交易条件，应设置单独的页面显示被保险人免责等重要条款，以保护消费者的公平交易权利。

《通知》重点关注网上保险销售页面的管理和销售流程记录，明确网上保险销售的链接、页面内容和交互方式，创新销售页面版本管理机制，应对互联网背景下保险销售页面反复更新带来的取证难题；创新销售流程记录，完善“运营轨迹”的识别和保存，避免保险机构用模糊的软件代码回应检查。建立网上保险销售行为追溯系统，严格控制销售页面，可以恢复销售行为，有效遏制误导性销售，保护消费者合法权益。

上述负责人还表示，目前在网上销售平台上，保险通知、保险条款等相关文件都是可选链接，不点击并不影响正常保险，无法保证保险公司和保险中介机构履行法定义务，向投保人明确说明保险责任、责任免除、等待期、续保条款等重要内容，这也是保险事故后索赔纠纷的重要来源。因此，有必要在不同的页面上显示一些重要的条款，并设置一个标志，表明申请人或被保险人确认他们已经独立阅读。(中信经纬应用)