寿光农商行近4年3年亏损 “不良+关注”占比超20%

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金融协会(北京)记者李远了解到，年报披露困难的山东寿光农村商业银行2018年部分财务数据是通过中国证监会最近发布的收益递增表间接披露的，净利润连续两年亏损，亏损总额为7.78亿元，而2016年净利润仅为3275.12万元。

同时，我行不良贷款和不良率持续上升，2018年底分别达到9.65亿元和4.44%；相关贷款仍高达16.94%，移民率为99.61%。然而，该行的资本充足率仍然相对较高，到2018年底达到12.07%。

根据固定增长指令，本行此次计划发行不超过2亿股。发行目标尚未确定，发行价格为1元/股。同时，每股1.5元将单独支付，用于购买风险资产。建成后，我行资本实力将进一步提升。

在过去4年中，净利润连续3年为负

数据显示，该行成立于2009年，迄今已增资6倍。最大股东是潍坊投资集团有限公司，持股比例为6.99%。截至2018年底，总资产392.55亿元，总负债359.98亿元，股东权益32.57亿元。

据中国货币网报道，该行是一个“难以披露年报的家庭”。自2015年以来，该公司已连续四年发布推迟披露年度报告的公告。在这四年中，本行连续三年出现净利润亏损，2016年仅实现盈利，净利润仅为3275.12万元。2015年、2017年和2018年的净利润分别为-1.83亿元、-6.68亿元和-1.1亿元。

“公司持续亏损的主要原因是资产质量下降。为了提高抵消风险的能力，我们会计提资产减值准备。”

2017年和2018年，本行营业收入分别为10.66亿元和11.31亿元，净利息收入分别占87.79%和91.58%；营业费用分别为16.51亿元和11.49亿元，其中资产减值损失分别为12.61亿元和7.51亿元，分别占76.38%和65.38%。

此外，金融协会记者注意到，该行2017年年报净利润原本为6569.98万元，但经审计机构出具保留意见，净利润应减少7.32亿元，最终净利润为-6.68亿元，这也在本说明书中有所说明。除净利润外，总资产减少6.76亿元，经营管理费增加179.61万元，其他财务指标得到纠正。

“坏+注意”占20%以上

根据固定收益增长指引，2017年末和2018年末不良贷款余额分别为8.33亿元和9.65亿元，不良贷款率分别为4.22%和4.44%，处于较高水平，但仍低于评级下调的农村商业银行。

2017年末和2018年末，本行贷款减值准备余额分别达到12.73亿元和12.99亿元，拨备覆盖率分别为152.80%和134.72%。该行解释称:“该公司已提取了大量贷款损失准备金，主要原因是资产质量下降，并提取了减值准备金，以提高抵消风险的能力。”

除不良贷款外，我行利息类贷款占比也值得关注，2017年和2018年分别达到26.53%和16.94%。尽管2018年利息相关贷款的比例有所下降，但利息相关贷款的迁移率从38.56%大幅上升至99.61%，这意味着这些利息相关贷款很可能成为不良贷款。

对于不良贷款居高不下的原因，我行解释:一是在产业结构调整的压力下，部分借款人的经营行业持续低迷，2018年进一步恶化，资金链断裂；第二，担保圈一旦形成，难以分割，风险缓释效果有限；第三，由于盲目投资、民间借贷等因素，一些借款人负债过多，资金周转严重困难，甚至经营者外逃，导致贷款违约和不良。

然而，该行的资本实力依然强劲。截至2018年底，资本充足率和一级资本充足率达到监管水平，分别为12.07%和9.39%。在完成这一固定增长后，将进一步提高到12.93%和10.26%。这一固定增长计划尚未得到中国证监会的批准。