保险业稳扎稳打70年 渐成国计民生“稳定器”

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■我们的记者黄小琴

假设你买了一份保险，但是这个产品的保费不是固定的，而是和你的日常锻炼联系在一起的。锻炼越多，保险费就越便宜。这在几十年前是不可想象的。

支持上述产品成为现实的是不断增长的国内保险市场:2018年，保险业提供的保险覆盖面达到6897.04万亿元。截至今年5月底，保险资金运用余额已接近17万亿元。保险业已经成为国计民生的重要组成部分，成为服务实体经济和金融市场的“稳定器”。

“目前，中国保险业保持了稳中求进的发展态势，具体表现为“三稳三好”，包括行业增长稳定、风险防范和外资预期，保险改革创新不断推进、保险保障功能不断增强、保险服务能力不断提高。”关于当前保险业的发展，中国保险协会党组书记、会长魏星说。

3.8万亿元溢价

保险金额为6897万亿元

近日，当《证券日报》记者前往大湾区采访时，他与中国人寿保险公司广东省分公司张江一起视察了广州地铁11号线的施工现场。他仔细检查了仓库里的材料堆放情况，检查了地上是否有烟头，了解了爆破对周围居民可能产生的影响。

张江告诉记者，在检查施工情况后，他们将从保险的角度提出风险建议，结合施工方的工艺数据出具风险报告，并与广州地铁集团召开会议，以识别和防范风险。

“我们希望保险公司不仅能提供事后索赔，还能预先防范和降低地铁建设和运营中的风险。”广州地铁集团财务部总经理王晓斌告诉记者，地铁是大湾区建设的重要组成部分，保险应该保障地铁的安全运营。

保险业对粤港澳大湾区地铁建设的深度参与只是近年来保险业服务的实体经济发展的一个缩影。

新中国成立70年来，保险业保费收入和总资产都取得了快速增长。据魏星介绍，2018年中国保险业的原始保费收入达到3.8万亿元；保险业总资产达到18.3万亿元，实现稳步增长，继续位居世界第二大保险市场。今年前五个月，保险业实现保费收入21854亿元，同比增长14.40%。

随着保险业的不断发展，保险的保障功能不断增强。特别是近年来，监管强化了“保险就是保险”的理念，优化了产品结构，进一步凸显了保险服务实体经济、保障国计民生的功能。

“2018年，保险业为全社会提供的风险保障总额为6897万亿元，同比增长66.2%。与此同时，我们的价格和费率正在下降。”魏星谈到了保险业提供的保护。

从各子行业来看，2018年健康保险索赔同比增长34.7%，首次占全国卫生总支出的3%；大病保险参保人数超过10亿，实际报销比例在基本医疗保险基础上平均提高14%。试点以来，累计补偿已超过1900万元；农业保险为近2亿家庭提供了3.46万亿元的风险保障，同比增长24.2%。

参与供应方结构改革

保险业在服务实体经济方面发挥着重要作用。

例如，领先的保险公司中国人寿保险集团的相关负责人向《证券日报》透露，中国人寿投资公司已完成广州基金和广州开发区基金在广州的投资工作，总投资额为170亿元人民币，此外还有总规模为67亿元人民币的中国人寿越秀信托计划。这些资金将重点支持大湾区的建设，投资项目包括交通枢纽、轨道交通和工业园区。这只是中国人寿投资大湾区建设的部分资金。

据魏星介绍，近年来，保险业充分发挥保险资金长期、规模大、成本相对较低的优势，大力服务实体经济。截至2018年底，保险资金通过各种资产管理产品支持“一带一路”投资9612亿元；服务长江经济带和京津冀协调发展的投资分别达到4248亿元和1717亿元；支持清洁能源、资源节约和污染防治等绿色产业6942亿元；为支持资本市场稳定健康发展，2018年保险业投资股票和基金近2万亿元，占近12%。

从资产规模看，2004年至2018年，保险资金运用余额从1.08万亿元增加到16.41万亿元，复合年增长率为21.47%。截至2019年5月底，保险业总资产19万亿元，保险资金运用余额16.99万亿元，保持稳定增长态势。

保险资金服务实体经济的能力和水平不断提高。中国保监会前副主席周表示，保险资金通过直接投资银行存款、股票和债券，为实体经济直接融资逾7万亿元；通过创建保险资产管理产品，如基础设施投资计划，我们可以直接有效地连接重大建设项目和项目。截至2019年4月底，已启动并设立各类债权、股权投资计划1114项，总备案(登记)规模2.63万亿元。形成了一批有影响力的投资项目，如160亿元参与京沪高铁、550亿元参与南水北调、666亿元参与市场化债转股等，得到了社会的广泛认可和高度评价。

目前，深入参与金融供给方的结构改革，服务实体经济发展，已成为保险基金的另一大使命。“保险业将进一步为实体经济的高质量发展服务。具体措施包括深化金融供给体制改革，防范和化解重大风险，实施扩大开放的新举措。”魏星说。

“阿林”技术时代即将到来

展望未来，一些专业人士预测，包括区块链技术、人工智能、物联网、云计算、大数据、车联网、无人驾驶汽车、无人机、基因测试和可穿戴设备在内的十大技术将深刻影响甚至颠覆保险业的发展。保险业在科技领域的大规模投资和情景应用表明，保险科技创新已经领先于其他金融行业。

魏星认为，保险业在大数据、云计算和人工智能等金融技术的综合应用方面取得了显著成效。他认为，中国保险业在许多保险技术应用方面一直走在世界前列。

中国人民保险集团董事长苗建民认为，中国5g技术、人工智能、大数据、移动互联网和物联网、生物特征识别、量子技术和分布式技术取得了重大突破和发展，为金融保险技术的发展提供了重要的技术支撑。

数据显示，截至2018年12月底，平安科技专利申请比年初增加9021件，达到12051件，科技成果全面覆盖人工智能、区块链、云等核心技术领域。

科技让保险业腾飞。自2013年以来，中国平安率先开启了一个全方位的“全能型”技术时代。据公开数据显示，在过去的十年里，平安投入了约500亿元的科研经费，建立了65亿元的科技孵化基金。据估计，在未来的十年里，它将继续在科研方面投资约1000亿元。

此外，太平洋保险公司开发的“太保阿尔法保险”、CreditEase旗下的“宜信柏诚智能保险”、蚂蚁金融研究的“支付宝”保险评估，以及中国第一家网络保险公司——中安保险推出的“中安精灵”，都是保险与科技的结晶。