某行涉嫌向“皮包”公司放贷 风控或成摆设

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2019年5月16日，中力国际租赁有限公司与上海农村商业银行(以下简称“上海农村商业银行”)签署了50亿元人民币的战略合作协议。未来双方将在授信、结算、现金管理、小微企业联合贷款等各方面进行合作，这无疑体现了上海农村商业银行在贷款业务上的“雄心”。

然而，与上海农村商业银行自身的贷款业务相比，情况并不令人满意。上海农村商业银行的贷款业务经常受到处罚，因为它涉嫌向“皮包”公司放贷，而它的子公司向“老赖”发放贷款，这可能是徒劳的。

涉嫌贷款给“皮包”公司进行风险控制或展示

据统计，2019年5月，上海农村商业银行连续收到7张票，6月份提交招股说明书后，7月份又收到一张票。如此频繁的处罚，上海农村商业银行向市场释放的诚意是什么？

根据招股说明书，上海农村商业银行正在执行的主要合同主要集中在贷款业务上，在单笔余额最大的前十笔贷款余额中，有四笔贷款合同存在问题。

这四份借款合同的借款人为上海北沙海滩房地产有限公司(以下简称“北沙海滩房地产”)、江苏富莱德仓储有限公司(以下简称“富莱德仓储”)、上海瑞正投资管理有限公司(以下简称“瑞正投资”)和上海石菊房地产有限公司(以下简称“石菊房地产”)，合同金额分别为8.5亿元和7.5亿元

然而，数据显示，从2016年到2018年，北沙海滩房地产、富莱德仓库和瑞正投资的社保缴费人数均为0。2017-2018年，石居地产社保缴费人数为0，即这四家公司的员工人数为0。

此外，上海农村商业银行还贷款给有“犯罪记录”的公司。

根据(2017)沪0114民初11974号文件，2016年7月26日，上海农村商业银行嘉定支行与上海科信液压有限公司(以下简称“科信液压公司”)签订借款合同，同意向其提供400万元贷款，但贷款期限届满后，科信液压公司未能偿还本息。

根据中华人民共和国最高人民法院的资料，可鑫液压现已成为“老赖”，有8项失信记录。

但在借钱之前，科信液压公司有许多违约的“犯罪记录”。

根据(2013)二(商)第564号文件，2013年9月13日，上海市嘉定区人民法院以可欣液压公司仍欠原告货款为由，对其进行了判决。被告科鑫液压公司应自本判决生效之日起十日内向原告宁波李一德液压制造有限公司支付人民币131，100元。

根据(2015)二(商)字第1945号文件，2015年9月24日，上海市嘉定区人民法院判决柯鑫液压公司拖欠工程款。被告科鑫液压公司应自本判决生效之日起十日内向原告上海恒运机电设备有限公司支付价款人民币14000元及逾期付款利息。

根据(2016)沪0114民初字第1650号文件，2016年4月28日，上海市嘉定区人民法院以克信液压公司拖欠工程款为由，对其进行了判决。被告科鑫液压公司应自本判决生效之日起十日内向原告上海八天机电设备有限公司支付人民币24600元。

子公司“拖拖拉拉”向“老赖”发放贷款

据统计，上海农村商业银行有35家子公司，但其中一半以上是“延迟的”。2018年，19家子公司处于亏损状态。更糟糕的是，上海农村商业银行还斥资5.14亿元增加了10家亏损子公司的资本金。

根据胡[2019]434号文件，2019年6月10日，上海银监局同意上海农村商业银行增加涟源市胡农上农村银行股份有限公司等10家农村控股银行的资本金。

令人困惑的是，所有增加的10家子公司在2018年都将处于亏损状态。此外，上海农村商业银行的子公司也因其贷款业务受到处罚。

根据泰银建费决字[2017]第3号文件，2017年1月6日，中国银行业监督管理委员会太安监督管理委员会太安监督管理委员会太安监督管理委员会太安监督管理委员会太安监督管理委员会太安监督管理委员会太安监督管理委员会太安监督管理委员会太安监督管理委员会太安监督管理委员会太安监督管理委员会太安监督管理委员会太安监督管理委员会太安监督管理委员会太安监督管理委员会太安监督管理委员会太安监督管理委员会

根据泰银建费决字[2017]第5号文件，2017年1月6日，东平湖农上村银行因未按规定监控贷款资金使用情况，非法进入房地产企业，被中国银行业监督管理委员会泰安监督管理委员会处以20万元罚款。

同样，上海农村商业银行(以下简称“胡怀印农村商业银行”)的子公司济南胡怀印农村商业银行股份有限公司向老赖发放贷款。

根据鲁(2016)0104民初4222号文件，2015年1月29日，山东融强电子科技有限公司(以下简称“融强科技”)与农村商业银行签订借款合同，向其借款300万元。

根据(2015)石第00110号文件，2015年1月9日，融强科技因其具有其他履行能力，拒绝履行生效法律文件确定的义务，被济南市市中区人民法院列为失信执行人。

涉嫌横向竞争未披露董事在关联方兼职

根据招股说明书，上海农村商业银行股东监事朱同时兼任上海闵行华谊小额贷款有限公司(以下简称“华谊贷款”)贷款审核委员会委员。华谊贷款的业务范围是:发放贷款及相关咨询活动。上海农村商业银行的业务范围包括发放短期、中期和长期贷款，业务重叠。

此外，上海农村商业银行没有披露其股东董事哈尔曼在关联方的兼职情况。

根据《企业会计准则第36号——关联方披露》、《上市公司信息披露管理办法》、《上海证券交易所上市规则》等相关规定，上海农村商业银行表示，控股股东和持股5%以上股东的控股子公司被认定为关联方。

根据招股说明书，上海国际集团有限公司(以下简称“上海国际”)持有上海农村商业银行5.55%的股份，而北京昆仑饭店有限公司(以下简称“北京昆仑饭店”)是上海国际的子公司，即北京昆仑饭店是上海农村商业银行的关联方。

根据市场监督管理局的数据，哈尔曼是北京昆仑饭店的董事，但招股说明书没有披露。

同时，哈尔曼也是上海建国饭店有限公司的副董事长，招股说明书尚未披露。

作为上海农村商业银行的股东监事，朱是华谊贷款审查委员会的兼职委员，其业务与华谊贷款审查委员会相同，并未披露董事在关联方中的兼职情况。上海农村商业银行如何保持独立性？