成都银行迎来70后新行长!营收增速落后同行、资本消耗较快问题待解
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2019年,成都银行营业收入仅增长了个位数,在上市城市商业银行中相对落后。今年第一季度末,该行的三项资本充足率指标比上年末全面下降
《投资时报》研究员李晶
成都银行股份有限公司(以下简称成都银行,601838.sh)迎来了70后新行长的消息引发了市场上的一大群人。
日前,成都银行发布行长辞职公告和新任行长任命公告,称本行董事会因工作调整收到王晖辞去行长职务的书面辞呈,但他将继续担任本行董事长、董事会战略发展委员会主席、董事会信贷审批特别授权委员会主席、董事会消费者权益保护委员会主席。
同时,本行还审议通过了《关于任命成都银行股份有限公司行长的议案》,同意任命王涛为本行行长。在获得监管部门批准之前,王涛代表其履行总裁职责。
新总裁王涛出生于1973年。他毕业于西南财经大学,获得经济学学士学位,现为高级经济师。数据显示,王涛曾担任四川省达州市程楠支行副行长、达州支行审计长、党委副书记、中国工商银行副行长(601318 . sh);中国工商银行四川省分行办公室主任、党委办公室主任;中国工商银行四川绵阳分行党委书记、行长;中国工商银行四川省分行行长助理兼绵阳分行党委书记、行长;工行重庆分行党委委员、副行长,工行四川分行党委委员、副行长。
就经营业绩而言,虽然成都银行2019年实现净利润两位数增长,但在上市城市商业银行中,经营收入增速相对落后。
成都银行营业收入及增长率(单位:亿元)
数据来源:风
收入增长率落后
位于天府之国的成都银行在2019年实现了两位数的净利润增长。归属于母公司股东的净利润55.5亿元,同比增长19.4%;年末总资产5583.9亿元,同比大幅增长13.43%。
然而,城市商业银行的营业收入增速相对较低,2019年同比增长9.79%,达到127.25亿元,落后于同期城市商业银行,而同期其他上市城市商业银行的增速基本处于两位数。成都银行净利润能够实现两位数增长的原因在于营业费用的降低。
收入结构方面,成都银行净利息收入同比增长6.69%,其中贷款及垫款、债券及其他投资的利息收入占93.02%。手续费及佣金净收入大幅增长,达到38.53%。所有科目的收入都逐年增加,而费用和佣金的支出却逐年减少。
成都银行2019年存款总额为3867.19亿元,比上年末增加344.27亿元,增幅9.77%。然而,该行的活期存款在2019年有所下降,公司活期存款和个人活期存款都有所下降。
《投资时报》的研究员注意到,成都银行的金融存款大幅下降。2019年,银行存款结构中的保证金存款和财政存款均同比下降,财政存款同比降幅最大,为12.65%。今年一季度,成都银行金融存款持续下降,一季度末较2019年末下降了9.12%。
财政存款主要是国库资金、政府财政拨给政府机构的资金和其他专项公共资金等。此类存款的成本相对较低,支取相对稳定,因此所有银行都非常重视金融存款。
成都银行金融存款下降的原因是什么?投资时报给银行发了一封通信信,但是截至发稿时还没有收到回复。
核心资本消耗更快
就资产质量而言,成都银行的表现还算不错。
2019年末,本行不良贷款率为1.43%,比上年末下降0.11个百分点;拨备覆盖率为253.88%,比去年底提高16.87个百分点。不良贷款余额增加4.51亿元,达到33.05亿元,增长15.8%。
需要注意的是,2019年成都银行三类迁移率均同比上升,其中关注贷款和可疑贷款的迁移率自2017年以来持续上升,这意味着未来不良贷款和损失贷款上升的风险将会增加,其中次贷同比增幅最为明显,2019年上升了81.57个百分点。
诉讼方面,截至2019年底,成都银行为原告,未决诉讼案件160件,争议本金余额1000多万元,金额约43.8亿元;作为被告和第三人,有3起未决诉讼案件,争议标的为人民币1000万元,金额为人民币1.7亿元。
截至2019年末,成都银行贷款损失准备同比增长与贷款和垫款总额基本持平。截至2019年末,成都银行贷款和垫款总额同比增长24.79%,贷款损失准备同比增长24.04%。
成都银行于2018年上市。成功上市后,资本充足率情况有了很大改善,但消费速度也更快。截至2019年底,本行核心一级资本充足率为10.13%,比上年末下降1.01个百分点;一级资本充足率为10.14%,比上年末下降1.01个百分点;资本充足率为15.69%,比去年底提高了1.61个百分点。
今年一季度末,成都银行三项资本充足率均较去年年底全面下降。具体而言,本行核心一级资本充足率为9.72%,比上年末下降0.41个百分点;一级资本充足率为9.73%,比上年末下降0.41个百分点;资本充足率为14.94%,比去年底下降了0.75个百分点。
成都银行核心一级资本充足率
数据来源:风
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