太平人寿发布《中高净值人群保险保障需求调研蓝皮书》：财富传承和高品质服

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我们的记者苏翔宇

8月20日，太平人寿发布了《中高收入者保险保障需求调查蓝皮书》，全面分析了国内中高收入者在资产配置和保险保障选择方面的需求变化，探讨了保险产品在长期储蓄功能和保障功能中应发挥的作用。

中国社会科学院金融研究所副研究员、博士后董云表示，金融业服务实体经济的最根本要求是金融体系能够有效发挥媒体资源配置功能。推进供给侧改革，调整金融产品结构，一个重要前提是准确把握人民群众对金融产品和服务的需求。本次对中高净值个人保险需求的调查是一次探索性的有益尝试。

在追求高品质生活的过程中，高净值人士更青睐财富的保值和增值

此次，太平人寿在中国一、二、三线城市对30至50岁的中高净值个人进行了一项调查，包括中高收益个人和高净值个人，样本规模为1000人。问卷涵盖了调查人群的构成特征、投资偏好、财富继承机会和商业保险需求偏好。

调查显示，中高净值个人的职业主要包括职业经理人、企业高管和企业主。其中，中高收益个人的大部分资产来自工资收入，而高净值个人的收入来源主要依赖于业务收入。

至于家庭成员的构成，大多数中高收入家庭已婚并有子女，独生子女比例最高，而高净值家庭有两个或两个以上子女的比例较高。与此同时，随着时代的发展，职场女性群体不断壮大，中高净值群体中的女性数量也在快速增长，且趋于年轻化。

就投资风险偏好而言，中高净值群体倾向于稳定投资，希望达到“控制风险、赚取中等利润”的目标。其中，高净值个人普遍具有较强的风险承受能力，对未来经济总体持乐观态度，愿意选择“高风险、高收益”投资方式的比例相对较高。

此外，参与调查的大多数中高净值个人最关心的是实现高质量的生活。其中，高净值个人对个人价值的追求更高，财富安全是中高收益个人的第二财富目标，而职业投资者最看重个人价值。

财富传递注重保险产品和服务的价值，凸显其优势

就财富继承的吸引力和时机而言，调查显示，大多数中高净值人士表示，年轻时应该考虑继承的时机，“财富继承”是他们最关心的问题之一。值得注意的是，随着“创造一代”时代的日益到来，企业逐渐进入转型时期，家族传承意识也逐渐增强。60%的企业主认为他们应该在年轻时就开始计划财富继承。

从家族传承的痛点来看，“家族传承中有许多不确定因素，无法涵盖一切”是中高净值个人的核心痛点，许多高净值个人也说“精神、观念等无形资产的传承难以实现”。因此，超过一半的中高净值个人会选择更稳定的方式来保存他们的财富。

从现有的商业保险情况和保险需求来看，调查指出，中高净值个人非常关心个人健康问题，也愿意购买健康保险和商业养老保险。“向前迈出一步”的想法让他们能够提前规划未来。养老金；然而，专业投资者有很强的风险意识，他们更喜欢意外保险和家庭财产保险。此外，超过50%的高净值个人也将选择年金保险。

在保险公司品牌和产品服务方面，中高净值个人选择保险公司的重点是公司的信誉和赔偿能力；专业投资者更关注保险公司的产品是否具有保险覆盖功能。总的来说，中高净值个人对保险产品的服务功能有更高的要求，他们希望在接受基本服务的同时享受“海外医疗服务”。

太平人寿从客户需求出发，创新健康管理服务体系

太平人寿相关负责人表示，蓝皮书的调查和发布将有助于人们更好地了解高净值个人的保险需求，以及保险在财富管理和财富继承中的重要作用。针对客户的差异化和个性化需求，太平人寿推出了“我是乐祥牌——乐祥通计划”，涵盖健康、护理和服务三大领域。在提供保险保障的基础上，可定制国内外医疗计划，连接国内近800家甲等医院，彻底开放诊断前、诊断中、诊断后的医疗全过程。

目前，越来越多的保险公司深入细分领域，为不同人群提供不同的保险产品，以满足客户多样化的健康管理和财富管理需求。近年来，太平人寿积极聚焦寿险主营业务，深刻把握保险业与老年健康产业发展的内在联系，大力推进“大养老”、“大健康”产业链布局。

目前，太平人寿已经建立了以“享受健康”为核心的在线健康服务平台；此外，“太平乐祥佳”致力于解决老年人的养老问题，打破传统养老模式的束缚，为客户提供一站式的网上社区养老服务。

(编辑上官门罗)