瞭望智库发布重磅报告 肯定金融壹账通推动银行业高质量发展

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2019年，国家层面大力推进高质量经济发展，银行业在转型和高质量发展道路上出现了许多具有代表性的案例。年底，新华社站在国家和行业的高度审视智库，发布了《2019年中国银行业高质量发展观察报告》(以下简称《报告》)。《报告》总结了中国银行业高质量发展的趋势和成就。它展示了许多银行和金融技术公司的最新趋势。促进银行业数字化转型的财务会计实践也被选入报告，并在大空间展示，反映了其在科技型银行和开放银行的建设，促进普惠金融

《报告》以科技驱动的金融业改革为核心主题，以银行开放和普惠金融为立足点。它收集和整理行业的现状、制度实践和趋势分析等。，展现了中国银行业的全貌，在外部压力和内部动力的驱动下，以科技为变革的起点，推动行业进入高质量发展阶段。

撰写该报告的展望智库金融中心主任聂鸥表示，入选报告的银行和金融科技企业在技术创新和推动银行业高质量发展方面做出了突出贡献。他希望通过发布报告和举办研讨会，帮助同行交流进展和想法，从而提高行业的整体发展水平。

报告主要分为三个部分。第一部分是科技对金融业的革命性影响，推动金融业发展到高质量阶段；第二部分重点介绍了目前银行业最关注的开放式银行，并从内部制度和结构安排两个方面详细阐述了技术的转化作用；第三部分重点阐述普惠金融的发展，并从具体业务层面详细说明技术如何实现高质量发展。在报告的三个部分中多次提到了金融一本通，这突出了它在金融技术行业中的代表性地位。

该报告的重点之一

银行需要金融技术公司来授权金融账户出口许多科技能力

《报告》在第一部分讨论银行如何选择数字转型时提到:“虽然银行意识到技术升级的重要性，但它们缺乏技术人员和R&D能力，在技术升级的道路上进展缓慢。正是由于这一客观需求，越来越多的科技公司致力于为金融机构的技术改造和升级服务。它不仅包括以英美烟草巨头为代表的互联网公司，还包括由国有银行建立的科技子公司和由传统金融机构孵化的科技公司。同时指出，金融一户通是依托平安集团多年积累的科技能力，运用创新技术实现“金融+技术”和“金融+生态”的战略目标，重点扶持各类金融机构而形成的金融技术独角兽。

《报告》重点分析了金融一账户出口的科技能力，包括风险控制能力、金融产品创新能力、金融技术支持能力、金融业务情景和流程、金融生态资源和数据治理能力。《报告》详细阐述了上述每一项能力，并提出基于上述能力，金融一本通创造的12个主要解决方案已被市场广泛认可。

报告的重点2

开放银行是一个新趋势，金融会计，gamma o平台授权行业

2019年也被称为开放银行业的第一年。在第二部分中，报告还讨论了中国银行业对开放银行业务的探索，并以金融一户开放银行产品gamma o为例进行了说明。《报告》指出，开放银行已成为全球银行业转型的新方向，从长远来看，探索开放银行模式的先行者将获得更多利益。开放银行的建设可以实现生态圈参与者能力的协同，构成公共基础设施，这对于形成有效的价值循环至关重要。

Gamma o平台可以为开放式银行的建设提供三个核心价值，从需求定制、技术获取到产品测试，为银行构建一整套技术服务体系。

报告还强调了gamma o平台的三个特点，即“应用商店”一站式访问和快速获取丰富的科技资源。Gamma o将开放许多技术服务提供商(包括金融账户)的尖端技术api接口，收集产品、系统和定制需求，并将优秀开发人员的技术开发能力联系起来。银行可以灵活调用接口，实现产品的快速登陆；建立严格的准入标准，为银行搭建安全可信的技术服务平台。金融账户探索了一套严格的产品准入机制和筛选标准。基于此，gamma o结合平台自身的安全规范和授权协议，逐层筛选被访问的企业开发人员，并解除金融机构对服务提供商的安全保护。对连续性的关注；提供平台沙盒测试环境，保护金融机构大胆采用创新技术产品。许多传统金融机构由于自身的技术能力和资源限制，缺乏测试环境，这大大降低了创新技术和产品的推出效率。鉴于此痛点，gamma o平台提供了一个测试沙箱，为创新产品提供了一个测试环境，提高了创新产品的安全性和稳定性，促进了金融机构的大量创新。

报告的第三个重点

科学技术促进普惠金融发展，金融账户方面的许多成就已得到认可

推动普惠金融发展是中国银行业的一个经久不衰的话题，技术赋权为普惠金融发展提供了新的解决方案。该报告指出，依靠金融技术发展数字普惠金融可以帮助受益者提高金融服务的可获得性、可负担性和供需匹配性，从而为解决全球普惠金融问题提供一种新的途径。

促进普惠金融发展是普惠金融成立以来的一项重要任务。专注于前沿技术，结合平安集团30多年在金融行业的专业经验，金融一号账户开发了一系列解决中小企业融资难的方案，正在构建一个新的包容性金融智能生态，这一点也得到了报告的肯定。

报告称，在供应链金融中，金融账户创新性地运用了区块链等多种先进技术，将核心企业、多层次上下游企业、物流仓储机构、金融机构和相关政府机构等联系起来。实现全链多层次的信用渗透，通过科技重新定义供应链融资的全过程，构建新的风险控制抓手，形成全新的智能供应链金融生态系统。将核心企业的信用转移给2-3个甚至N级供应商，帮助长尾商家进入生态圈，有效地帮助供应链中的中小企业融资，增强金融机构敢于放贷的能力，增强中小企业的整体活力，帮助实体经济高质量发展。

此外，金融一号通还将各地的数字政府资源连接起来，为智能中小企业创建一个区域性投融资服务系统。这一生态系统整合了与中小企业融资相关的所有因素和流程，如数据、科技、供需双方、信用增级手段、利息补贴、风险补偿等。，形成功能齐全、公平、开放、智能化的网上融资支持平台，有效解决中小企业融资难、融资慢的痛点，将金融服务真正落实到实体经济中。据金融一户通相关负责人介绍，该投融资平台正处于紧张准备状态，将于今年内推出。

普惠金融中的金融一本通的创新和成就也得到了国家层面的认可。报告特别指出，今年8月，科技部正式批准平安集团建设国家新一代人工智能开放创新平台(普惠金融)，金融一本通将在平台建设中承担重要责任。

该平台旨在服务于三类包容性金融对象，面向种植和水产养殖领域的农民；自营职业者和有偿个人，以及中小企业，如制造业和批发业。在此基础上，金融一号通将建立基于系统和支撑开放平台的三层开放平台，支持金融机构产品开放平台、信息传递和服务开放平台的建设和运营。

通过三层开放系统，平台将整合银行、保险、投资等各种金融机构的资源，将人工智能技术应用到各种金融场景中，创造出非常丰富、准确满足各种需求的金融产品，形成面向农民、个人和中小企业的三大系列解决方案。

“金融生活在经济上是可行的，金融稳定在经济上是稳定的。站在新中国成立70周年的重要节点上，中国金融业正处于一个非同寻常的起点。银行业的不断创新和转型不断为中国经济注入新的活力。共同探讨银行的优质发展具有特殊的意义。”在《报告》发布会上，新华社社长夏玉如表示，金融账户相关负责人也表示，他将携手继续加入中国银行业