监管拟定财险业发展三年行动方案！2022年保费收入1.7万亿 保险深度1.5%

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金融协会(上海)记者丁燕报道近日，中国保险监督管理委员会发布了《加快财产保险业优质发展三年行动计划(2020-2022年)》(征求意见稿)(以下简称《征求意见稿》)，目前正在征求行业意见。

《征求意见稿》提出了财产保险业三年行动的总体目标，即到2022年，财产保险保费收入达到1.7万亿元，保险深度达到1.5%，保险密度达到1200元，98%以上的公司监管评级达到乙级以上。

上海对外经济贸易大学保险系主任郭振华教授指出:“去年财产保险业保费收入为1.6万亿元，监管是以14%的增长率来衡量的。按照过去的经济增长速度，这一目标可能会实现，但就目前而言，这一目标能否实现仍是个疑问。”

最近，万联证券发布了一份报告，称财产保险受到新车销量突然下降的影响。前四个月汽车保险的增长率仅为0.5%。预计下半年将略有改善，但年增长率仍将低于5%。财产保险业年保费增长率预计在8%左右，其中汽车保险约占60%。

《征求意见稿》要求在未来三年内将财产和意外伤害保险行业转变为精细化、技术化和现代化。

具体来说，首先，财产保险业需要加快行业转型升级。推动财产保险业由汽车保险向汽车保险和非汽车保险发展转变，由销售驱动向产品服务驱动转变，由传统经济补偿向风险管理和增值服务转变，开发多元化产品，构建以保险为核心的生态服务体系。

万联证券的研究指出，虽然非汽车保险保持了快速增长，但在连续三年的高增长之后，增长率将会下降。最近，车险和非车险保费都有升温趋势，预计下半年将继续回升。据估计，财产保险业的年保费增长率将在8%左右，其中汽车保险约占60%。

关于向技术的转变，《征求意见稿》指出，有必要提高数字技术的水平。支持财产保险公司制定数字化转型战略，加大科技投入和智力支持，鼓励财产保险公司利用大数据、云计算、区块链、人工智能等科技手段更新和再造传统保险运营流程，提高数字化、网络化和智能化建设水平。

值得注意的是，《征求意见稿》提出，到2022年，主要财产保险业务领域的网上费率应达到80%以上。鼓励财产保险公司通过数字化提升风险管控能力，提升风险定价、客户细分和反欺诈等核心竞争力。

一家银行人寿保险公司的战略规划者告诉财联社，“财产保险是高度标准化的，网上更容易推广，而人寿保险则更复杂和网上。”

一家中型财险公司投资部的负责人指出，“上网肯定需要财险公司投资，加大服务投入将提高整体服务水平。”这里提到的在线化实际上是与客户的交互式索赔服务的在线化。只要有公共号码或应用入口，就可以从这里提交索赔信息。核心是系统与在线系统的对接，使服务更加便捷。”

在完善公司治理制度方面，《征求意见稿》指出，要推动财产保险公司增强资本实力，加强股权管理，规范股东行为和关联交易，提高公司治理透明度和合规性。压缩公司主体责任，建立和完善董事会有效履行职责、高级管理层责任规范、监事会适当监督的长期风险防范机制。完善科学合理的绩效考核体系，形成有利于高质量发展的激励约束机制。

同时，在深化改革中，《征求意见稿》要求稳步推进汽车保险综合改革，建立以市场为导向的商业汽车保险条款和费率形成机制。中国农业再保险公司的成立将推动渔业互助保险制度改革，有效实施农业保险改革和产品改革，确保改革的进展和成功。

在防范和化解风险方面，建立健全风险监控和预警机制，继续做好风险分析和判断工作。完善风险应急预案，优化风险处置流程和体系，增强前瞻性监管。加强创新业务监管，防范交叉金融产品风险。完善融资信用保险和融资担保保险的风险监控机制，实现行业风险整体可控和个人风险有效处置。

中国保监会强调，下一步监管部门将加强非现场监管与现场调查的衔接，加大对违法违规行为的监管、检查和处罚力度，为行业优质发展营造公开、透明、公平、有序的市场环境。完善以专业化为导向、偿付能力和服务能力为核心、风险管控为基础的市场准入制度，探索建立市场退出机制。