兴业银行为客户安全用卡保驾护航 拦截潜在风险损失2.4亿元

本篇文章1488字，读完约4分钟

如果你接到一个信用卡诈骗电话，发现卡被盗了怎么办？恐慌？不知所措？有过亲身经历的张女士给出了自己的答案。今年5月，她意外地让欺诈者获得了信用卡的关键信息，并被盗。紧急情况下，她立即致电兴业银行信用卡客服求助，兴业银行工作人员立即启动风险控制应对措施，迅速联系收单机构，安慰张女士，并告知后续报警和处理程序。在多方的共同努力下，她最终成功截获了交易指令，并帮助张女士挽回了近万元的经济损失。

随着科学技术的飞速发展，欺诈手段不断更新和重复，张女士遇到类似情况并不少见。今年疫情引发的“家庭经济”进一步推动了移动在线支付方式的全面普及，对客户卡的安全性提出了更高的要求。在这方面，风险控制能力处于行业先进水平的兴业银行始终把客户卡的安全放在首位，加强技术授权，不断升级智能风险控制系统，为5000万客户创造更加便捷安全的卡体验。

根据今年5月国务院联防联控机构新闻发布会上披露的信息，五一期间，中国实体商品网上零售增长36.3%，其中部分电子商务平台的销售增长超过40%。随着消费者需求的稳步释放和消费者信心的逐步恢复，面对复杂的移动支付环境，如何维护持卡人的权益？

信用卡风险控制体系的建设不是一蹴而就的。自第一张信用卡发行以来，兴业银行一直将客户的卡安全视为风险防范的生命线。自2006年以来，逐步引入了先进的信用卡交易监控系统，并不断推进系统的优化升级。先后开发了“账户自动控制”、“交易短信自动发送”、“一键式拨号”、“一键式账户控制”、“世界地理坐标数据库”、“风险变量数据库”、“交易反欺诈模型”等新功能，不断提高了系统的智能化和自动化水平，为信用卡业务的稳步发展提供了强有力的技术支持。

值得一提的是，兴业银行引入了基于大数据分布式架构建模平台的交易级反欺诈评分模型。该模型通过离线建模、实时分数预测、模型自学习等功能，将交易级欺诈概率预测分数输出给风险控制部门，完成与业务系统的实时对接。通过学习大量的历史事务，该模型最多可以支持数十亿维的特征变量统计，实现毫秒级结果的输出，并定期对模型进行优化和迭代。借助大数据、人工智能等新技术，兴业银行信用卡风险控制部门可以更准确地定位高风险欺诈交易，及时采取有效的防范措施，进一步增强监控策略的防范效果，为持卡人提供更安全的用卡保障。

现在，兴业银行信用卡中心已经成立16周年，这个安全网越来越密。与时俱进一直是银行信用卡风险控制的不懈追求。特别是在高科技盗窃和新欺诈案件不断增加的环境下，突发风险事件极大地考验了银行的风险控制能力。

经过多年努力，兴业银行信用卡风险监控策略形成了多维专家规则和交易反欺诈模型相结合的多元化策略体系，有效提高了风险检测的准确性。同时，兴业银行还定期跟踪不同支付平台和支付方式的风险趋势，分析所涉及商户的特点、交易时间、所购商品类型、交易金额等。，并采取风险预警、大额保护、临时冻结等措施，有效降低被盗风险，维护持卡人资产和信息的安全。

为确保客户卡的安全性，不仅银行要不断提高风险控制技术，持卡人也要增强风险防范意识。为此，兴业银行积极与中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、互联网金融支付安全联盟等机构合作，开展了“打击银行卡非法交易”、“防止虚假公务短信”、“金融知识走进千家万户”、“网络安全支付、移动安全支付”等一系列宣传活动。开展各种类型和场合的以取款和积分为由的欺诈安全教育，提高持卡人的安全意识和金融素养。

据悉，在“大数据+技术”的双轮驱动下，兴业银行信用卡风险控制系统充分展示了其卓越的功效。2019年，大多数信用卡欺诈交易被成功截获，潜在风险损失约为2.4亿元。